사회초년생 월급으로 살아남기ㅣ이성헌ㅣ재테크 기초다지기

보험, ISA 파트를 제외하면 거의 내가 알고 있는 내용이라 다행이었다

---

소득의 50%는 저축과 투자에 쓴다고 마음먹어야 함

저축을 남는 돈으로 하는 게 아니라 소비를 남는 돈으로 맞춰야 함 = 선저축 후소비

복리의 힘은 시간과 만날 때 발휘된다. (5년 이상?) 단기간 복리는 의미가 없다

4개의 통장 : 급여통장(0) 투자통장(60) 소비통장(30) 예비통장(10)

비과세 뜻 : 금융상품을 통해 얻은 수익금에 대한 세금(15.4%) 면제

노후 준비 : 국민연금+퇴직연금+개인연금 3중으로

펀드
내 성향에 따라 그에 적합한 상품, 회사, 매니저를 선택해야 함
어느 은행에서 가입하냐가 중요한 게 아니라 어떤 운용사의 어떤 매니저가 관리하느냐가 핵심
가입 전 펀드 수수료 반드시 확인!

적립식 펀드 : 되도록 안전하게, 단기 손해를 보더라도 장기적으로 평균금리보다 높은 이익을 얻고 싶을 때 (코스트에버리징 효과)

거치식 펀드 : 적립식에 비해 시간과 노력 많이 투자해야 함. 고수익을 노린다면 도전해볼만

ISA (2018년까지 가입)
ISA는 금융상품이 아니라 상품을 담는 일종의 바구니다. 한 계좌 안에서 다양한 금융상품을 관리할 수 있고 비과세 혜택이 있다는 장점 및 의무가입기간(5년)의 제약이 있을 뿐, 그 계좌 안에서 다루는 금융상품은 기존의 상품과 똑같다

ISA가 비과세라고 해도, 수수료가 얼마냐에 따라 과세 상품보다 더 많은 돈을 떼일 수 있음 주의

예적금은 무조건 ISA로 하는 것이 유리하고 금리가 조금이라도 높은 저축은행상품을 담을 것

5년이 부담스러우면 4년간 몇만원만 담아놨다가 5년째 될 때 1년짜리 상품 가입하는 꼼수도 비과세 오케이

해외주식투자전용펀드
내가 2017년 말에 가입한 건데
의무가입기간 없고 중도인출(환매)이 되어서 나한테 더 적합한 것 같음. 잘 굴려보자
→ 2021년 현재 : '내가 이랬었다고?' 싶을 정도로 기억에도 거의 안 남음. 현재는 해외주식 직접 투자함.

보험
사업비가 전혀 없는 저축성 보험은 없다. 사업비를 낮추려면 1:2 법칙을 통해 추가납입을 2배로 하기 (예를 들면 60만원 납입을 바로 하지 말고, 20만원만 넣고 나머지 40만원은 매월 추가납입!) : 가입할 때 추가납입수수료 확인 (아예 없는 곳도 있음)

-의료실비보험 가입하기. 보험금 청구절차가 간편하고 지급처리가 빠른 회사 선택
-보장성 보험은 월급의 10%가 최대치
-순수보장형으로 가입해서 보험료를 아끼고 대신 저축이나 투자 하는 게 더욱 경제적
-납입기간은 돈을 버는 기간 내에서 최대한 길게 잡아서 보험료 낮추고, 납입기간 길어져도 보장내용 안 변하는 ‘비갱신보험’으로 가입하기
-특약 다양하니 꼼꼼하게 검토할 것

사회초년생이 고려할 3대 보험
-의료실비보험
-암보험
-연금보험
→ 2021년 현재 : 연금보험이 아닌 연금저축펀드 계속 해오고 있음.
연금저축보험과 연금저축펀드의 차이를 아직 모르는 사람이라면 꼭 찾아보고 연금저축펀드를 하길 바람.


최초작성일 : 2018. 2. 13.